Guía para freelance y trabajo en remoto
Cómo controlar los pagos de clientes internacionales en distintas divisas
Cuando los clientes te pagan en dólares, euros y un par de divisas más, pero tú vives en una sola, el problema no es el tipo de cambio. El problema es que la cifra de la factura y el dinero con el que realmente vives nunca coinciden, y lo recalculas desde cero cada vez. Aquí tienes un sistema sencillo que convierte el «¿cuánto es esto de verdad?» en unos pocos segundos de trabajo.
Por qué el total de la factura no es el dinero con el que vives
Entre «facturé 2.000 USD» y «el alquiler y la compra están pagados», la cifra cambia varias veces. El tipo de cambio de la fecha de la factura no es el mismo que el de la fecha del pago. Tu proveedor de pagos o tu banco añaden un spread sobre el tipo de cambio medio del mercado. Y, mientras tanto, tus gastos reales se miden en una divisa completamente distinta.
Así es fácil sacar la conclusión equivocada. Un mes parece más flojo cuando en realidad recibiste el mismo importe a otro tipo de cambio. O al revés: tus ingresos parecen planos en la divisa de la factura mientras que, en la divisa que de verdad te importa, estás ganando bastante más. Mientras solo mires la cifra de la factura, esa diferencia queda invisible.
- La diferencia entre la fecha de la factura y la fecha del pago suele ser la mayor fuente de desviación.
- Las comisiones de conversión normalmente van incorporadas al tipo de cambio del proveedor, en vez de aparecer como una línea aparte.
- Cuando los clientes pagan en distintas divisas, cada una se mueve por su cuenta, así que sumarlas a ojo no te dice nada.
Crea una lista con las divisas de tus clientes
El primer paso es dejar de tratar cada par de divisas como una pregunta aparte. En su lugar, mantén una única lista corta: arriba, la divisa en la que vives y decides; debajo, las divisas en las que cobras. Para la mayoría de freelancers son dos o tres filas, no veinte.
Una lista así responde a algo más útil que «¿qué hace hoy el dólar?». Responde a qué está pasando con tu dinero. Nuevo cliente en otro país: añades una fila. Proyecto terminado: la quitas. La lista debería reflejar el trabajo que tienes ahora, no todo el mercado de divisas.
Comprueba cuánto vale una factura en tu divisa
Es cómodo mantener tu tarifa en la divisa del cliente, pero tú decides en la tuya. Así que crea el hábito de convertir cada importe relevante al menos una vez a la divisa con la que pagas tu vida, sobre todo en dos momentos: cuando pones un precio y cuando llega el dinero.
- Convierte antes de dar un precio. Antes de acordar una tarifa, mira en qué se convierte en tu divisa. Una cifra que en euros parece cómoda puede quedar por debajo de tu mínimo habitual solo por dónde está hoy el tipo de cambio.
- Compara todas las divisas de tus clientes a la vez. Con varios clientes es más fácil introducir el importe una sola vez y verlo en cada fila. La calculadora de WaveRate convierte lo que escribes en todas las divisas visibles, así que las tarifas de distintos clientes se pueden comparar directamente.
- Anota el tipo de cambio del día del pago. Cuando llega el dinero, apunta el tipo de cambio que se aplicó. Cuesta dos segundos, y es lo que luego explica por qué un mes salió como salió, además de facilitarte mucho la contabilidad.
- Incluye el movimiento en el precio en vez de confiar en la suerte. Si entre la factura y el pago suele pasar un mes, el tipo de cambio tiene tiempo de moverse. Es más sensato meter ese margen en tu precio que esperar que toque un buen día.
Usa el historial para separar tu crecimiento del movimiento del tipo de cambio
Un solo tipo de cambio no explica nada por sí mismo. No te dice si la cifra es normal o inusual, ni te ayuda a decidir si subir tu tarifa. Para eso necesitas contexto, al menos de unos cuantos meses.
El historial resulta más útil en las conversaciones sobre dinero. Una cosa es decir «el tipo de cambio cambió» y otra ver que tu tarifa, medida en tu propia divisa, lleva un año bajando poco a poco mientras se mantiene plana en la divisa de la factura. Ese es un motivo tranquilo y respaldado por datos para volver a hablar del precio.
Qué hace aquí WaveRate y qué no
WaveRate es una app de referencia para tipos de cambio. Puedes tener una lista personal de más de 160 divisas fiat, fijar una base, convertir un importe en todas ellas a la vez y consultar el historial del tipo de cambio. Los tipos cargados hace poco siguen siendo legibles sin conexión, algo que ayuda cuando viajas o tienes mala cobertura, aunque conviene recordar que pueden estar desactualizados.
Lo que no hace: WaveRate no acepta pagos, no mueve dinero, no emite facturas ni sustituye a la contabilidad. Sus tipos son los del mercado medio, así que no coincidirán exactamente con los de tu banco o tu proveedor de pagos, que suelen llevar su comisión incorporada al tipo. Y nada de esto es asesoramiento financiero, de inversión ni de trading. Es una herramienta para ver el panorama con claridad.
Preguntas frecuentes
¿Qué tipo de cambio debo usar para un pago de un cliente extranjero?
Para tus propios registros, la mayoría de freelancers usan el tipo de cambio de la fecha en que el dinero llegó realmente, y no el de la factura. El tipo de cambio medio del mercado es una buena referencia, pero tu importe final será menor: los bancos y los proveedores de pagos incorporan su comisión de conversión al tipo que te dan. Las normas de declaración de tu país pueden exigir un tipo concreto, así que compruébalo por separado.
¿Cómo controlo mis ingresos si los clientes pagan en distintas divisas?
Elige una divisa como punto de referencia (normalmente aquella con la que pagas tus gastos de vida) y conviértelo todo a ella. No puedes sumar sin más los ingresos de distintas divisas, porque cada una se mueve de forma independiente. Una lista corta con tu propia divisa y las de tus clientes te permite leer cada importe en el mismo contexto.
¿Por qué mi banco me abonó menos de lo que indicaba el tipo de cambio de la app?
Las apps suelen mostrar el tipo de cambio medio del mercado, el punto medio entre la compra y la venta. Los bancos y los sistemas de pago aplican su propio tipo con margen y, a veces, una comisión aparte por encima. La diferencia frente al tipo de cambio medio del mercado es el coste real de la conversión.
¿Puede WaveRate mantener todas las divisas de mis clientes en una sola pantalla?
Sí. WaveRate mantiene una lista personal y reordenable de más de 160 divisas fiat. La primera fila actúa como base y el resto se muestran en relación con ella, mientras que la calculadora convierte el importe que introduces en todas las divisas visibles a la vez.
¿Puede WaveRate decirme cuándo subir mi tarifa?
WaveRate no da recomendaciones, pero muestra los datos que hay detrás de esa decisión: cuánto vale en tu propia divisa tu tarifa en la del cliente y cómo se ha movido esa relación en periodos de una semana a cinco años. La conclusión, y la conversación con el cliente, siguen siendo tuyas.
WaveRate ofrece información de referencia sobre tipos de cambio. No ejecuta cambios de divisa y no constituye asesoramiento financiero, de inversión ni de trading.