Sådan finder du vekselkursen for en bestemt dato

Derfor ender man med at lede efter en gammel kurs

Ingen slår en gammel vekselkurs op for sjov. Det sker, når et beløb i én valuta skal begrundes i en anden, uger eller måneder efter at pengene skiftede hænder. Dér er dagens kurs simpelthen det forkerte værktøj: valutaer flytter sig hele tiden, og nogle få procent hen over en hel rejse eller et kvartals fakturaer er ikke længere en afrunding.

Situationerne gentager sig, og de ligner hinanden. Noget blev betalt i fremmed valuta, sporet af det findes stadig, og nu skal den kurs, der hørte til netop den dag, findes frem igen.

• En rejseafregning eller en udlægsopgørelse, hvor hver kvittering skal opgøres i virksomhedens valuta.
• En selvangivelse eller et tal ved årets udgang, hvor den krævede kurs ofte hører til en bestemt dato frem for til i dag.
• Et kontoudtog, der blev større end ventet, hvor du gerne vil vide, hvor meget af forskellen der var kursen, og hvor meget der var gebyrer.
• En faktura, du har sendt eller modtaget i en anden valuta, bogført den dag den blev betalt.
• En fælles udgift fra en rejse, der skal deles længe efter, at alle er kommet hjem.

Hvilken kurs der reelt gælder for datoen

Til et privat regnskab er referencekursen (også kaldet middelkursen) for den dato det fair svar. Den er markedets neutrale midtpunkt for dagen, uden en enkelt udbyders margin, og netop derfor holder den som udgangspunkt, når du senere skal sammenligne eller forklare et tal.

Til alt officielt kan kursen være bestemt for dig i stedet for valgt af dig. Arbejdsgivere peger ofte på én kilde til udlæg, og skattemyndigheder kræver ofte en bestemt offentliggjort kurs, nogle gange en ultimokurs eller et årsgennemsnit i stedet for kursen på transaktionsdagen. WaveRate viser referencekurser til orientering og er hverken skatte- eller regnskabsrådgivning, så tjek den regel, der gælder for dig, før tallet ender i en indberetning.

Den tredje kurs i billedet er den, du selv fik. Gik betalingen gennem et kort, en bank eller et vekselkontor, vekslede udbyderen til sin egen kurs og kan have lagt et gebyr oveni. Det beløb kan afvige fra referencekursen for samme dag, uden at noget er gået galt.

Aflæs en enkelt dag direkte på grafen

1. Åbn det par, du har brug for. Tryk på valutaen i din liste, så åbner grafen mod din basisvaluta. Tjek, at retningen svarer til dit spørgsmål, for EUR/USD og USD/EUR fortæller den samme historie omvendt.
2. Vælg et interval, der dækker datoen. WaveRate har seks intervaller, fra 1 uges zoom til 5 år. Tag det korteste, der stadig rækker forbi din dato, så er dagen nem at ramme. Intervallerne 1 uge og 1 måned er gratis; de længere er en del af Premium.
3. Hold fingeren på linjen. Tryk og hold på grafen, så sætter en boble sig fast på det nærmeste datapunkt og viser referencekursen sammen med den dato, den hører til. Glid fingeren langs linjen for at gå dag for dag, indtil boblen viser den dato, du leder efter.
4. Husk weekender og helligdage. Valutamarkedet er stort set lukket fra fredag aften til søndag aften, så et lørdagskøb har ingen frisk kurs af sin egen. Tallet, der blev offentliggjort omkring lukketid, gælder normalt, indtil handlen går i gang igen.
5. Skriv tallet ned sammen med datoen. En kurs uden sin dato beviser ingenting. Notér begge dele samme sted, ved siden af det oprindelige beløb, så udregningen kan kontrolleres senere, af dig eller af andre.

Den bedre løsning: gem kursen, mens den gælder

Rekonstruktion af kurser kan lade sig gøre, men det er trivielt arbejde, og det bliver værre, jo flere poster der er. Tyve kvitteringer fra en rejse betyder tyve opslag, hvert med en dato at holde styr på. Den vane, der fjerner hele opgaven, er at gemme kursen i samme øjeblik, udgiften opstår, i stedet for måneder efter.

Det er præcis, hvad fanen Rejser i WaveRate gør. Hver udgift indtastes i den valuta, den blev betalt i, og gemmer permanent referencekursen for den dag, den blev tilføjet. Når markedet senere bevæger sig, beholder tidligere udgifter deres værdi, så regnskabet bliver ved med at beskrive, hvad der faktisk skete, i stedet for at være et estimat, der skrider. Tilføjer du en udgift uden forbindelse, gemmes den uden kurs og udfyldes derefter automatisk med den korrekte kurs for dagen, så snart du er online igen.

Gevinsten kommer ved afstemningen. Dine egne daterede tal står ved siden af kontoudtoget, og forskellen mellem dem er ganske enkelt, hvad vekslingen og gebyrerne kostede dig, klar til at tjekke uden at åbne en eneste historisk graf.